Lorsque vous héritez d’un bien, il arrive souvent que vous deviez payer des frais de succession. Ces frais peuvent représenter une somme importante et impacter significativement les finances du bénéficiaire. Cependant, il existe des moyens légaux d’éviter de payer ces frais. Découvrez trois stratégies pour éviter de payer des frais de succession.
Organisez votre succession avec un testament et un contrat de donation
Lorsque vous envisagez la transmission de votre patrimoine, il est important de penser à élaborer un testament. Un document essentiel, car il spécifie les modalités d’organisation de votre succession. Il est également judicieux de faire un contrat de don, notarié et sécurisé, qui permet d’assurer le transfert intégral des biens concrets et immatériels que vous souhaitez allouer à votre bénéficiaire. Il sera primordial de préciser qui sera bénéficiaire et la somme monétaire ou le type de bien qui lui sera attribué.
Avec ces dispositions en place, les fonds placés ou les comptes bancaires n’auront pas besoin de passer par le processus successoral. De cette manière, vous serez certain que tous vos actifs informationnels ou physiques seront transmis exactement selon vos intentions, et ce en totalité. Vous pouvez avoir d’autres informations ici.
Adoptez une assurance vie.
L’assurance est une autre solution à prendre en compte. En économisant de l’argent avec des produits tels que le Plan Épargne Logement (PEL) et Compte Épargne Logement (CEL), vous pouvez obtenir des avantages fiscaux significatifs. Ces produits, qui sont dédiés à la préparation d’un projet d’achat immobilier, peuvent bénéficier d’une exonération fiscale partielle. Ces exonérations peuvent être importantes : elles couvrent jusqu’à 152 500 euros pour un PEL et 33 000 euros pour un CEL. Si le solde des intérêts annuels perçus est inférieur à 4 400 €/an, alors un abattement supplémentaire sera offert et votre successeur n’aura pas à payer d’impôts supplémentaires.
Ainsi, en optant pour un PEL ou un CEL, vous bénéficiez d’une exonération fiscale qui peut aller jusqu’à environ 185 500 euros. Votre épargne est à l’abri de taxes ou impôts additionnels et un successeur peut continuer à bénéficier des privilèges fiscaux. Et comme les taux des PEL et CEL sont généralement supérieurs aux autres comptes courants ou livrets d’épargne, cela peut aussi vous offrir de plus grosses récompenses financières.
Transmettez avant votre décès.
Transmettre avant sa mort peut être une solution intéressante pour optimiser vos transmissions sans impôts superflus. Cette technique consiste à réduire ou à éviter totalement les droits de succession en transmettant les actifs à votre héritier avant votre décès. Il est possible de passer par une donation. De plus, il est conseillé d’informer ses héritiers experts, comptables et fiscalistes, car ces procédures peuvent engendrer des frais. Plusieurs alternatives aux droits de succession existent, mais avant de s’engager dans l’une d’elles, il est vivement recommandé de les examiner afin de choisir celle qui est la plus avantageuse.
